미국직장인 퇴직연금투자 ETF 상위 10가지

2024년 기준, 한국의 국민연금에 해당하는 미국 직장인 퇴직연금(401K Retirement Plan)에서 투자하는 상위 10개 ETF를 비교하였다.

국민연금과 같이 매달 일정 여유자금을 초장기 투자하여 부자로 은퇴하기를 꿈꾸는 직장인의 노후대책으로, 미국 우량 ETF에 투자하는 것이 좋은 대안일 수 있다.
 
변동성이 큰 미국주식 시장에 직접 투자하여 밤잠을 설치는 것보다는 미국 우량 ETF에 투자하는 것이 속 편하다.
 
미국 주식시장은 전 세계에서 장기 우상향 할 가능성이 제일 높은 시장이고, ETF 펀드 운용사에서 알아서 잘 나가는 회사들을 골라서 투자하고 관리해 주니까.
 
주식처럼 소액으로 구매가 가능하니 나름 포트폴리오를 구성할 수도 있다.
 
그런데 ETF도 종류가 너무 많아 하나하나 공부하는 것도 일이다.
 
그래서 미국 직장인이 무슨 ETF를 사는지 참고해 보면 좋을 것 같아 상위 10개 ETF를 비교 분석해 본다.

ETF 명	종목 코드	펀드 투자 대상	주요장점	최근 3년 평균 수익률	최근 5년 평균 수익률	최근 10년 평균 수익률	PER	자산 규모 ($)
Vanguard Total Stock Market ETF	VTI	미국 주식시장 전체를 대상	저렴한 운영비 (0.03%),  미국내 전체자산을 대상으로 한 다양성	10.1 %	15.2 %	12.8 %	27	1.84T
Vanguard S&P 500 ETF	VOO	S&P 500에 포함된 대기업에 집중	저렴한 운영비 (0.03%), 블루칩 주식에 포커스	11.9 %	16.0 %	13.3 %	29	1.37T
Schwab US Broad Market ETF	SCHB	미국 자산 시장 전체를 대상	저렴한 운영비 (0.03%), 모든 섹터에 투자	10.2 %	15.2 %	12.8 %	9	33B
iShares MSCI EAFE ETF	EFA	북미를 제외한 선진국의 시가총액 중상위기업에 집중	글로벌 투자	5.7 %	8.2 %	5.7 %	15	55B
Vanguard FTSE Developed Markets ETF	VEA	미국제외 유럽, 호주 및 극동아시아의 선진국 대상	저렴한 운영비 (0.05%), 글로벌 투자	4.8 %	8.3 %	6.0 %	14	198B
Vanguard Total Bond Market ETF	BND	미국 국채 및 투자등급 상위 회사채 대상	저렴한 운영비 (0.05%), 자산 안정성	-1.4 %	0.33 %	1.8 %	N/A	345B
Fidelity MSCI Info Tech Index ETF	FTEC	미국 주요 기술주 기업 대상	성장성 위주 첨단 기술주에 집중 공격적 투자	14.6 %	23.4 %	20.5 %	46	13B
Vanguard Growth ETF	VUG	이익성장률이 높은 시가총액 상위기업에 집중	저렴한 운영비 (0.04%), 투자대비 이익률을 극대화하는 공격적투자	10.5 %	19.0 %	15.6 %	48	282B
SPDR S&P Dividend ETF	SDY	배당이 증가하는 미국 우량기업 대상	안정성, 배당수익에 집중	9.4 %	9.8 %	10.5 %	22	22B
iShares US Treasury Bond ETF	GOVT	미국 국채 대상 (US Treasury Bond)	저위험, 저변동성 안정성 추구	-1.8 %	-0.28 %	1.3 %	N/A	29B

 

위의 상위 10개 ETF의 특징을 요약하면 아래와 같다. 

• 상위 10개중 5개가 뱅가드사의 ETF이며, 뱅가드의 펀드운영비용이 가장 저렴하다. (0.04% 이하)
• 나머지는 블랙록의 iShares 2개, 피델리티, SPDR, 찰스슈왑사 각 1개씩이다.
• 피델리티 MSCI 인덱스 ETF 'FTEC'가 가장 높은 수익률을 보인다.
• 뱅가드의 두개 ETF, 'VTI' 및 'VOO'의 자산규모 나머지 펀드들에 비해 압도적으로 크다

살펴본 바와 같이 미국 직장인들의 퇴직연금투자에 있어서는 자산규모, 펀드의 다양성, 안정성 및 성장성 등의 여러 기준에 맞는 ETF 상품을 제공하고 있는 뱅가드그룹을 가장 선호하는 것으로 파악된다. 
 
뱅가드그룹은 뮤추얼펀드 운용자산 세계 1위의 회사이다. 따라서 이런 뮤추얼펀드 운용기반이 다양한 ETF 운용에도 잇점을 보이는 것으로 생각된다.  
 
뱅가드는 미국 직장인의 퇴직연금 401K Retirement Plan의 가장 큰 수탁 운용사이기도 하다. 전 직원의 퇴직연금을 뱅가드에 가입하는 미국 대기업을 흔히 볼 수 있다.
 
또한 뱅가드는 미국 시가총액 최상위 7대 기술주(Magnificient 7) 기업들의 최대 또는 2대 주주이다. 국가 레벨의 여러 포지션에서 리던던시가 확보되어 있는 투자 및 운용 주체이다.
 
따라서 노후자금을 위한 장기투자 목적으로 미국 ETF 투자를 고려한다면, 일단 뱅가드의 상품부터 공부를 해보는 것이 순서라고 할 수 있다.
 
그 다음으로 블랙록의 iShares ETF와 피델리티의 MSCI 인덱스 ETF 등이 상위에 랭크되어 있어, 이에 대해서도 좀 더 자세한 공부가 필요하겠다.
 
이어지는 글 들에서 이러한 개별 ETF 상품들의 특장점에 대하여 좀 더 자세히 알아보기로 한다.

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뱅가드 ETF 공부

부자로은퇴하는 미국주식ETF공부, 뱅가드 VTI (Total Stock Market ETF)

부자로은퇴하는 미국주식ETF공부, 뱅가드 VOO (S&P 500)

부자로은퇴하는 미국주식ETF공부, 뱅가드 VUG (Growth Index Fund ETF)

부자로은퇴하는 미국주식ETF공부, 뱅가드 MGK (Mega Cap Growth Index Fund)

 

 

 

참고자료출처:
https://finance.yahoo.com/
https://etf.com/

https://investor.vanguard.com

Vanguard: Helping you reach your investing goals